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何百万人ものアメリカ人が学生の借金を管理しており、その借金を返済することは、多くの場合、住宅の頭金や退職後の貯蓄など、他の経済的目標を延期することを意味します.
学生ローンの借り換えは、借り手が毎月の予算にもう少し余裕を持たせるための 1 つの方法です。 プロセスがどのようにお金を節約できるかを学ぶために読んでください.
目次：
学生ローンの借り換えをする理由
学生ローンの借り換えは、借金の返済をより管理しやすくするのに役立ちます。特に、金利が非常に高い場合や、複数のローンを追跡するのに苦労している場合はなおさらです。 借り換えをすると、新たにローンを組むことになります。 そうすることで、金利を下げるか、月々の支払いを抑えることができます (場合によっては両方)。 また、開いているローン口座の数を減らし、共同署名者を解放することもできます。
ただし、覚えておいてください。借り換えを希望する連邦政府の学生ローンがある場合は、民間の貸し手に依頼する必要があります。 つまり、公共サービスローンの免除、所得主導の返済計画、パンデミックの学生ローンの一時停止、または延期期間の延長や延期などのその他の支援プログラムなど、連邦政府の学生ローン保護を受ける資格がなくなります。 また、政府が今年後半に展開する広範な学生ローン免除プログラムの対象にもなりません。
先に進む前に、民間の貸し手との借り換えが正しい選択であるかどうかを慎重に検討してください。 一方、すでにプライベート ローンを利用している場合、借り換えは単純に、より条件の良い新しいローンを見つけることです。
学生ローンの借り換えにより、学生ローンを早期に返済できる可能性があります
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学生ローンの借り換えのメリット
学生ローンの借り換えのメリットは、ローンの返済を早めたり、金利を下げたり、毎月の支払いを減らしたりするなど、目的によって異なります。
しかし、ほとんどの借り手は、ローンの存続期間にわたってお金を節約する方法として、借り換えを検討しています。 最も節約できるローン条件を利用するには、あなたまたはあなたの共同署名者のいずれかが非常に優れたクレジットスコアを持っている必要があります. 保存方法の詳細は次のとおりです。
返済期間が短い
多くの場合、新しい借り換えローンは、元のローンよりも返済期間が短くなることがあります。 返済期間が短いほど、借り換えに関しては最大の節約になる傾向があります。これは、時間の経過とともに支払う利息が少なくなり、予定よりも早く借金を帳消しにするのに役立つからです。 しかし、契約期間が短いということは、月々の支払いが高くなる可能性が高いものを支払う余裕がなければならないということでもあります。
低金利
低金利を確保できることは、借り換えの最大のメリットの1つです。 大学に入学してから経済状況と信用度が向上した場合は、より有利な金利で借り換えローンを利用できる可能性が高くなります。
以下は、より低い金利に借り換えることで節約できる方法の例です。金利 6.5%、期間 15 年の学生ローンで 25,000 ドルを借りている場合、14,000 ドル以上の利息を支払うことになります。借金の流れ。 4.5% の金利に借り換えて、同じ 15 年の期間を維持すると、約 4,700 ドルの利息を節約できます。 10 年の期間に借り換えても元の金利を維持すると、5,100 ドル以上節約できます。 両方を行うと、合計で 8,100 ドル節約できます。
各貸し手は、信用スコア、負債と収入の比率、収益の可能性などの詳細を考慮した独自の引受モデルを持っているため、必ず最低金利を見つけるために買い物をしてください.
毎月の支払いが減る
毎月のローンの支払いに苦労している場合は、借り換えを行うことで、毎月の支払いを減らすことで負担を軽減できます。 最低金利は通常、最短の返済期間に関連付けられています。 ただし、返済期間を延長しながら金利を引き下げることはできます (もちろん、信用履歴にもよりますが)。 ローン期間が長いほど、時間の経過とともにより多くの利息を支払うことになる可能性が高いことに注意してください.
ローンの統合
未払いの学生ローンが複数ある場合、借り換えを行うと、これらのローンを 1 つにまとめて、毎月 1 回の支払いで済ませることができます。 統合後、クレジット スコアは一時的に低下する可能性があります。通常、長期間のアカウントを持つと信用度が向上しますが、新しいアカウントを持つとスコアが低下する傾向があります。
ここで覚えておくべき重要な違いの 1 つ: 学生ローンの統合と学生ローンの借り換えは、2 つの異なる意味を持つ場合があります。 ローンの借り換えは、常に民間のローンを利用することを意味します。連邦学生ローンのポートフォリオ内で借り換えを行うオプションはありません。 しかし、連邦学生ローンを持っている場合は、 できる 連邦制度内でこれらのローンを統合します。 いわゆるおまとめローンを利用できます。 そうしても金利は下がりませんが (新しい金利は現在の金利の加重平均になります)、すべての口座を 1 つのローンにまとめることはできます。
学生ローンの借り換えでお金を節約する方法 よくある質問
学生ローンを完済する最良の方法は何ですか?
学生ローンを完済する最善の方法は、余裕のある最速のレートで完済することです。 目標は、ローンの全期間にわたって利息をできるだけ少なくすることです。 それでも、期限内に支払いを行うことが重要なので、毎月の予算に合わないプランに縛られないようにしてください。
学生ローンの借り換えは実際に役に立ちますか?
学生ローンの借り換えは大きな助けになる可能性がありますが、それはすべて個々の状況によって異なります. 借り換えにより、低金利または月々の支払額を抑えることができ、連邦ローンの特典 (現在および今後発表される新しい特典の両方) へのアクセスを差し控えても構わない場合は、借り換えを行うのが理にかなっている可能性があります。 あなたは利子でお金を節約することになり、ローン全体をより早く返済することさえできます.
学生ローンはなぜ高い？
学生ローンは無担保債務であるため、学生ローンの金利は住宅ローンや自動車ローンの金利よりも高くなる傾向があります。 つまり、あなたが支払わない場合に銀行が受け取る担保 (家や車など) がないことを意味し、貸し手にとってよりリスクの高い投資となります。 学生ローンは、他の種類の無担保債務 (個人ローンやクレジット カードなど) よりも低金利になる傾向がありますが、金利は何年にもわたって発生するため、学生ローンの総費用にかなりの額が追加されます。
学生ローンを一本化するとお金が節約できますか?
学生ローンを一本化することで、お金を節約することができます。 学生ローンの借り換えは、より低い金利を使用して毎月の支払いを減らすか、より短いローン期間に借り換えることで、ローンの存続期間中の支払いを減らすのに役立つ統合の一種です。 直接統合ローンを使用する連邦政府の借り手は、そのようにお金を節約することはできませんが、簡素化された単一の毎月の支払いから利益を得るでしょう.
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